Neskatoties uz plaši izplatītajām problēmām ASV mājokļu tirgū, māju iegādei joprojām ir daudz ilgtermiņa priekšrocību, nevis īrei.

Mājas pirkšana vēsturiski ir bijis labs ieguldījums; kopš 1945. gada māju cenas ir pieaugušas straujāk nekā inflācija, un tās ir arī pārspējušas akciju tirgu. Arī mājas pirkšana dod iespēju dzīvot bez maksas dzīvojot īrē, kad esat nomaksājis hipotēku. Hipotēkas tiešām svārstās ar procentu likmēm. Tomēr parasti hipotēkas laika gaitā kļūst vieglāk samaksājamas. Ja jūsu hipotēkas maksājumi pašlaik ir 800 USD mēnesī, tas var šķist daudz, bet, ja ienākumi palielinās, tad procentuāli no ienākumiem jūsu hipotēka galu galā samazināsies.

Neskatoties uz finansiālajiem ieguvumiem, pirmās mājas pirkšana var izrādīties sarežģīta augsto cenu dēļ, ar kurām mēs šobrīd saskaramies.

Šie ir daži padomi pirmās mājas iegādei.

1. Saglabājiet depozītu. Reklāma

Cik ātri vien iespējams, mēģiniet atlikt naudu depozītam. Ja jums ir laba izmēra depozīts, hipotēkas aizdevējiem ir lielāka pārliecība par lielāku naudas summu aizdošanu. Tas ir tāpēc, ka jūs, visticamāk, ciešat no negatīva kapitāla. Problēma ir tā, ka, lai ietaupītu pienācīgu% no mājas, var būt nepieciešama rūpīga daudzu gadu ilga. Tomēr, tā kā pašlaik mājokļu cenas nemainās, tas ir kļuvis nedaudz vieglāk.

2. Aizņemties no vecākiem.

Atkarībā no jūsu apstākļiem tas var būt variants. Šai pieejai ir vairāki trūkumi. Bet daudziem tas dod vienīgo reālo cerību nokļūt uz īpašuma kāpnēm. Vecāki, iespējams, varēs atbrīvot pašu kapitālu no savas mājas vērtības un aizdot jums naudu (cerams, ka par ļoti zemiem procentiem), tas var nodrošināt nepieciešamo depozītu jūsu mājas iegādei. Daudzi vecāki ir gatavi to darīt, jo saprot, ka viņu paaudze ir guvusi ievērojamu labumu no mājokļu cenu kāpuma. Ārkārtējos apstākļos vecāki var būt gatavi darboties kā jūsu hipotēkas galvotāji.

3. Kopīgā hipotēka. Reklāma

Jauniem vientuļiem cilvēkiem kļūst arvien populārāk apvienot savus ienākumus ar citiem, lai viņi varētu atļauties hipotēku. Viņu pašu alga ir nepietiekama. Bet, pērkot kopā ar citiem cilvēkiem, jūs faktiski dubultojat savus ienākumus, un tas var dot jums iespēju nopirkt māju. Tomēr ir trūkumi. Pirmkārt, jums piederēs tikai 50% mājas daļu. Otrkārt, ja jūs izkritīsit kopā ar otru cilvēku, tas var radīt neērtu situāciju gan finansiālā, gan vietējā līmenī.

Četri. Tikai procentu likmju hipotēka.

Tas nozīmē, ka jūs maksājat procentus tikai par hipotēkas aizdevumu. Tas nozīmē, ka tā ir lētāka atmaksa. Tomēr ir liels trūkums. 30 gadu perioda beigās jūs joprojām esat parādā visu hipotēkas aizdevumu. Tikai procentu likmju hipotēkas darbosies tikai tad, ja jūs atradīsit alternatīvu veidu, kā ieguldīt parāda dzēšanā.

5. 50 gadu hipotēka. Reklāma

50 gadu hipotēka nozīmē, ka atmaksas tiek sadalītas pa 50 gadiem, nevis parastajiem 25 gadiem. Tas nozīmē, ka ikmēneša maksājumi būs mazāki par 25 gadu hipotēku. Trūkums ir tāds, ka hipotēkas laikā jūs galu galā maksājat vairāk procentu maksājumu. Tomēr, visticamāk, tas joprojām būs labāks variants nekā īre. Turklāt, ja jūsu ienākumi nākotnē palielināsies, jūs vienmēr varat samazināt hipotēkas termiņu vēlāk.

6. Pārvietojieties uz lētāku zonu.

Māju cenas dažos rajonos ir daudz lētākas. Ja esat gatavs pārcelties uz šīm jomām, tad mājas iegādi varat padarīt par reālu iespēju. Varbūt nākotnē jūs varat atgriezties vēlamākajās jomās. Ir vērts paturēt prātā, ka lētāki apgabali ne vienmēr nozīmē zemāku kvalitāti. Piemēram, dažām teritorijām ir piemaksa, jo tās atrodas netālu no labām skolām. Ir vērts rūpīgi izpētīt vidējās māju cenas dažādās jomās.

7. Pašsertifikācijas hipotēka. Reklāma

Ja jūtaties neapmierināts, ka bankas neaizdos vairāk nekā 3-4 reizes lielākus ienākumus, iespējams, vēlēsities apsvērt pašsertifikācijas hipotēku. Būtībā pašnodarbinātā hipotēka ļauj norādīt iespējamos ienākumus. Praksē tas var būt veids, kā aizņemties vairāk nekā standarta apstākļos. Ņemot vērā nesenās problēmas ar hipotēkām augstākā līmeņa hipotēkās, ieteicams rīkoties piesardzīgi, izvēloties šo iespēju. Es to pieminu galvenokārt tāpēc, ka tieši to es iegādājos savu pirmo māju pirms 3 gadiem. Mājas pirkšana bija nedaudz dārgāka nekā īre. Bet pašsertifikācija bija vienīgā iespēja aizņemties pietiekamu kapitālu. Paturiet prātā, ja aizņematies vairākus ienākumus ar vairākiem ienākumiem (5 vai 6 reizes lielākus ienākumus), jūs cīnīsieties, ja procentu likmes ievērojami paaugstināsies.

Iekāpšana pa īpašuma kāpnēm mūsu paaudzei nav viegla. Visticamāk, jums būs jāpiedāvā kaut kādi upuri. Tomēr īres alternatīva bieži vien ir vēl nepievilcīgāka. Neatkarīgi no izvēlētās iespējas pārliecinieties, ka nepārsniedzat savus finanšu ierobežojumus.

Tejvans Petersers strādā par ekonomikas skolotāju Oksfordā. Viņš raksta emuāru par Hipotēkas un finanses . Tas ietver rakstus par mājokļu tirgu, izkļūšana no parāda un agri atmaksājot hipotēku